Geschäftskonto Vergleich

Jeder angehende Unternehmer stößt früher oder später auf die Frage, ob er ein Geschäftskonto eröffnen sollte. Es gibt Argumente dafür und dagegen, die Sie in diesem Artikel nachlesen können. Außerdem erwartet Sie ein großer Geschäftskonto Vergleich mit verschiedenen Banken, die solche Geschäftskonten anbieten. Nach der Lektüre dieses Beitrags können Sie also eine fundierte Entscheidung treffen, ob Sie ein Geschäftsgirokonto benötigen – und falls ja – bei welcher Bank Sie eines abschließen sollten.

Ist ein Geschäftskonto Pflicht?

Ganz allgemein gibt es keine gesetzliche Vorschrift, die Selbstständige, Freiberufler und Unternehmen dazu verpflichtet, ein separates Geschäftskonto zu haben. Lediglich bei einer Eintragung in das Handelsregister kommt es vor, dass man den Besitz eines Geschäftskontos nachweisen muss. Ein überwiegender Teil der Unternehmer in Deutschland besitzt jedoch trotzdem ein Geschäftskonto.

Warum sollte ich trotzdem ein Geschäftsgirokonto haben?

Die Frage, die sich Ihnen jetzt sicher stellt: Warum sollte ich ein kostenloses oder kostenpflichtiges Geschäftskonto eröffnen, wenn es überhaupt keine Pflicht ist? Dafür gibt es einige gute Gründe:

  • Banken: Viele Banken schließen in Ihren AGB’s aus, dass private Girokonten als Geschäftskonten genutzt werden dürfen. Das bedeutet: es ist nicht unwahrscheinlich, dass Ihr Konto seitens der Bank gekündigt wird, wenn Sie gegen die Geschäftsbedingungen verstoßen, was dazu führt, dass Sie mitten im Geschäftsjahr das geschäftliche Konto wechseln müssen. Für die Übersichtlichkeit bei den Steuerangelegenheiten ist das nicht wirklich hilfreich.
  • Übersichtlichkeit: Aus eigener Erfahrung weiß ich, dass es in Sachen Übersichtlichkeit überhaupt keine gute Idee ist, die geschäftlichen Finanzen mit den privaten zu vermischen. Man hat überhaupt keinen Überblick mehr, wie viel von dem jeweiligen Kontostand auf den geschäftlichen Erfolg zurückzuführen ist und wie viel Geld man privat hat. Auch mit Blick auf die Steuererklärung oder eine mögliche Betriebsprüfung sind geordnete Finanzen unerlässlich. Fast jeder Steuerberater und auch der gesunde Menschenverstand raten also zu einem Geschäftskonto.
  • Spezielle Funktionen: Mit einem Geschäftskonto lassen sich oft spezielle Möglichkeiten in Anspruch nehmen, die mit privaten Girokonten nicht funktionieren. Das klassische Beispiel ist hier der Einzug von Geld über SEPA Lastschriften – dies funktioniert natürlich nur mit einem Konto, das auf geschäftliche Tätigkeiten ausgerichtet ist.

Geschäftskonto Vergleich & Test

Immer wieder suchen Existenzgründer nach kostenlosen Geschäftskonten, Geschäftskonten ohne Schufa oder dem klassischen Firmenkonto. Um einen Überblick über die Anbieter und deren Preise zu bekommen, habe ich diesen Geschäftskonto Vergleich für Sie erstellt, der regelmäßig aktualisiert und auf den neuesten Stand gebracht wird. Folgende Banken werden dabei betrachtet:

  • Commerzbank
  • Deutsche Kreditbank (DKB)
  • Deutsche Bank
  • Deutsche Skatbank
  • GLS Bank
  • Netbank

Die Volksbank und die Sparkasse werden bei diesem Vergleich nicht mit berücksichtigt, da es hier in unterschiedlichen Regionen zu abweichenden Gebühren kommen kann, sodass keine eindeutige Vergleichbarkeit gewährleistet ist.

Welche Kosten fallen bei einem Geschäftskonto typischerweise an?

Die Gebührenstruktur bei Geschäftskonten ist oft sehr ähnlich aufgebaut. In der täglichen Praxis sind für die meisten Unternehmer folgende Kostenfaktoren relevant:

  • Grundgebühren
  • Buchungskosten (online oder als Überweisungsträger)
  • EC-/Kreditkartengebühren
  • Kosten für die Einzahlung oder das Abheben von Bargeld
  • Kosten für die Kontoauszüge
  • Zinssatz für den Dispokredit bzw. die geduldete Überziehung

Die Geschäftskonten im Überblick

Name der BankGrundgebührBeleglose BuchungBeleghafte BuchungKartengebühren (EC/KK)Anmerkung
Commerzbankab 6,90€ (Monat)0,12€1,50€10€ p.a. / ?Großes Filialnetz
DKBkostenlos0,20€?kostenlos / kostenlosNur bestimmte Berufe
Deutsche Bankab 8,90€ (Monat)0,15€?kostenlos / ?Großes Filialnetz
Deutsche Skatbankkostenlos (500€ Mindestumsatz)0,10€2,00€kostenlos / 20€ p.a.Nicht für UG/Ltd.
GLS Bank5€ (Monat)0,15€0,70€15€ p.a. / 30€ p.a.Ökologische/Soziale Bank
Netbankab 0€15 frei, dann 0,10€10,00€6€ p.a. / ?Keine Filialen

Wenn Sie ein lokales Geschäft oder sonstige Gewerbe mit Bargeldeinnahmen betreiben, sollten Sie darauf achten, dass die ausgewählte Bank über ein Filialnetz verfügt. Damit stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Einnahmen auch unkompliziert auf das Konto einzahlen können. Meine Empfehlung für diesen Fall ist die Commerzbank.

Geschäftskonto Testsieger 2015

Bei diesem Test wurde dieser Testsieger ermittelt:

Commerzbank

Die Commerzbank überzeugt insbesondere mit einem durchdachten Gebührenmodell für verschiedene Unternehmensgrößen und mit dem großen Filialnetz.

Sie können bei den getesteten Banken direkt online ein Konto eröffnen, bitte folgen Sie hierzu einfach den verlinkten Namen der Banken in der Vergleichstabelle. Sind Sie vielleicht auch auf der Suche nach einem Kredit für Selbstständige oder einem Unternehmenskredit? Sehen Sie sich auf dieser Webseite um!